
Кредит, который предоставляется физическому лицу банком, рассматривается как потребительский, в связи с тем, что цель получения средств — удовлетворение заемщиком потребительских нужд. В соответствии со сложившейся, за последние несколько лет, практикой, потребительские кредиты принято различать по функциям и относить к тем или иным функциональным группам.
Основные группы потребительских кредитов
- Функциональная группа № 1 — ипотечные кредиты. Предоставляются гражданам под залог недвижимости, которая приобретается на полученные финансовые ресурсы. В большинстве случаев, это квартиры, загородные дома, дачи, гаражи, земельные участки и тому подобное.
- Функциональная группа № 2 — автокредиты. Предоставляются гражданам на покупку автомобилей и мототехники, а также, необходимого к ней оборудования. Чаще всего, автокредит выдается на приобретение легковых автомобилей, однако, при условии согласования с кредитором, финансовые средства можно использовать на приобретение байка, мотоцикла или трейлера.
- Функциональна группа № 3 «Классические» кредиты. Данная разновидность потребительских кредитов имеет развернутую классификацию.
Итак, классические потребительские кредиты бывают:
1) В зависимости от вида обеспечения обязательств физического лица:
- кредиты с обеспечением (залог, гарантии, поручительство);
- кредиты без обеспечения (бланковые).
2) По характеру принадлежности кредитуемого предмета к категории услуг или товаров:
- кредит на приобретение товаров;
- кредит на предоставление услуг.
3) В зависимости от скорости и содержания процедуры выдачи кредита:
- экспресс-кредиты (выдаются непосредственно в магазинах, супермаркетах);
- кредиты стандартного типа.
4) В зависимости от срока предоставления:
- долгосрочные;
- среднесрочные;
- краткосрочные.
5) В зависимости от кратности предоставления:
- кредиты, предоставляемые однократно;
- кредиты, предоставляемые многократно (кредитная карта, возобновляемая кредитная линия).
6) В зависимости от размера кредита:
- мелкие (до 20 000 рублей);
- средние (от 20 000 до 200 000 рублей);
- крупные (свыше 200 000 рублей).
7) В зависимости от размера ставки кредитования:
- недорогие (до 15% годовых);
- умеренно дорогие (от 15 до 30% годовых);
- дорогие (более 30% годовых).
8) В зависимости от способа погашения:
- погашаемые по принципу аннуитета (ежемесячные равные платежи);
- единовременно;
- разработка индивидуальной схемы погашения.